这段时间我陆续走访了几家银行,大致了解了一下在瑞典买房子的贷款利率情况。有由于语言不通和理解不准确的地方,希望大家指正,起个抛砖引玉的作用。 首先先了解一下,银行将会从哪几个方面评价一个人的资金情况,然后决定可以提供什么样的利率? 1. 工资 (是否固定工作,薪水高低) 2. 存款(是否有奢侈习惯,比如养马什么的) 3. 养老保险(是否购买私人养老保险。养老保险分为国家固定的那部分,以及公司提供的福利那部分,以及自己购买的私人这部分。有些人从22岁一毕业就开始交,每个月两三百不等,到现在交个几百上千的,就相当于另一个方式的存款。以前这部分养老保险是老系统,每个月交了之后会有返税,但是只有到65岁之后才能取出。而现在是新系统,每个月取消了返税优惠,但是随时都可以取出。) 4. home insurance等等其他 简言之,就是银行觉得你能带给它多大的好处。假如你在银行固定存款一千万的,你还贷款,那肯定不要利率了。 其次,银行给出的利率,不仅跟个人情况有关,比如他/她存款多少,在瑞典多少年,将来潜力多大等等,还跟当前经济形势有关,比如利率是走低还是走高。我只是给出我拿到的针对于我个人情况的数据,每个人情况不一样,可能别人前段时间还能拿的到的优惠我拿不到,可能别人拿到的那个银行低的但不给我,反倒是另外一个银行更适合我。总而言之,就是数据纯粹只是个参考,让大家大概知道一下银行不同之间的公共和不同之处,根据自己的资金情况以及对未来的计划来决定哪个银行贷款最适合自己。 基于首付15%和贷款85%的前提。 ########### Handelsbanken: 2013.10.16: ########### 固定利率: 3个月:2.42%,Discount:-0.25%,折后:2.17% 一年:2.39%,Discount:-0.6%,折后:1.79% 两年:2.5%,Discount:-0.58%,折后:1.92% 三年:2.65%,Discount:-0.6%,折后:2.05% 浮动利率:2.25% 75%的Bottomloan, 采用固定利率。10%的Toploan,采用浮动利率。 在总共贷款的85%里,需要在一定时间内偿还本金直至降低为最多70%的贷款。这其中的10%需要在10年内还清,剩下5%在5年内还清(采用等息法,本金逐渐减少,在利息不变的情况下还款金额逐渐减少)。有将来需要偿还到50%的可能性,虽然目前还未公布。 在贷款周期结束后若想提前还款,则不需要费用;在贷款周期内若想提前还款,则需要交罚款,根据贷款金额以及距离结束时间长短来决定罚款金额。 没有home insurance,需自己另外购买。 当利率调整时,折扣不做保证。 没有储蓄卡费用,internetbank费用,密匙费用等。 ########### Swedbank: 2013.10.23: ########### 固定利率(问号表示没有记录下来): 3个月:?,Discount:?,折后:? 一年:?,Discount:?,折后:1.83% 两年:2.35%,Discount:-0.5%,折后:1.85% 三年:?,Discount:?,折后:1.99% 浮动利率:? 贷款85%采用同一利率。 在总共贷款的85%里,需要在一定时间内偿还本金直至降低为最多70%的贷款。在15年内还清(采用等息法,本金逐渐减少,在利息不变的情况下还款金额逐渐减少)。也有将来需要偿还到50%的可能性,虽然目前还未公布。 在贷款周期结束后若想提前还款,则不需要费用;在贷款周期内若想提前还款,则偿还贷款的少于20%的金额不需要交罚款。 当利率调整时,折扣不做保证。 Home insurance: Båtförsäkring,一年2041 SEK。 需要加入Nyckelkund concept,每个月39SEK. ########### SEB: 2014.10.28: ########### 固定利率(计算方式为http://www.seb.se/pow/default.asp加上0.9%的折扣,这个折扣数字越小越好): 3个月:1.17%,Discount:+0.9%,折后:2.07% 一年:0.95%,Discount:+0.9%,折后:1.85% 两年:1%,Discount:+0.9%,折后:1.9% 三年:1.11%,Discount:+0.9%,折后:2.01% 浮动利率:? 贷款85%采用同一利率。 在总共贷款的85%里,需要在50年内还清本金(采用等息法,本金逐渐减少,在利息不变的情况下还款金额逐渐减少)。 在贷款周期结束后若想提前还款,则不需要费用;在贷款周期内若想提前还款,则需要交罚款,根据贷款金额以及距离结束时间长短来决定罚款金额。 当利率调整时,折扣不做保证。 Home insurance: 联系Länsförsäkningar或者TryggHansa,有少许折扣。 需要每个月25SEK 会员费. ########### DanskeBank: 2014.10.30: ########### 固定利率: 3个月:2.35%,Discount:-0.3%,折后:2.05% 一年:2.29%,Discount:-0.3%,折后:1.99% 两年:2.34%,Discount:-0.3%,折后:2.04% 三年:2.64%,Discount:-0.3%,折后:2.34% 浮动利率:3.42% 80%的Bottomloan, 采用固定利率。5%的Toploan,采用浮动利率。 在总共贷款的85%里,需要在一定时间内偿还本金直至降低为最多70%的贷款。在15年内还清(采用等息法,本金逐渐减少,在利息不变的情况下还款金额逐渐减少)。 若想提前还款,随时致电即可,不需交罚金。 当利率调整时,折扣不做保证。 Home insurance: 忘了。 需要成为DanskePlus会员,每个月50SEK ,包含卡,网上银行,密匙,股票账户等等所有费用. ########### Nordea: 2014.11.4: ########### 固定利率: 3个月:2.21%,Discount:-0.46%,折后:1.75% 一年:2.15%,Discount:-0.46%,折后:1.69% 两年:2.25%,Discount:-0.46%,折后:1.79% 三年:2.35%,Discount:-0.46%,折后:1.89% 浮动利率:?(忘了具体多少了,应该是比一年利率要低) 贷款85%采用同一利率。 在总共贷款的85%里,其中的10%需要在10年内还清(采用等息法,本金逐渐减少,在利息不变的情况下还款金额逐渐减少)。剩下的75%在前五年不需要还本金,第六年开始强烈建议(但并不是强制要求)在45年内还清本金,采用阶梯式等额递增还款,即刚开始每个月还的少,越往后每个月还的越多。 在贷款周期结束后若想提前还款,则不需要费用;在贷款周期内若想提前还款,则需要交罚款,根据贷款金额以及距离结束时间长短来决定罚款金额。 没有home insurance,联系if…,有少许优惠。 当利率调整时,折扣基本可以做保证。 需要每个月12 SEK 会员费. ################################# 除此以外,还有ICA Bolån, Ikano Bank, Länsförsäk Bank, SBAB,Skandiabanken等,精力有限,就不一一去谈了。 最后,每个银行一样的地方是,这85%随意你分为多少份(每份最少50000),采取浮动利率、3个月、1年、甚至10年固定利率,随便组合。基本原则就是,鸡蛋不放在一个篮子里。 根据我自己的情况,我会综合考虑home insurance和月费等等,然后选择一个利率最低的,再将所有鸡蛋都放在一个篮子里。如果砸了怎么办?砸了以后再说,嘻嘻!
[发布:北京时间 2014/11/6 3:58:16] |
|
|